신용회복 중에도 가능한 정부지원 대출 5가지! 총정리

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신용회복 중 대출, 어디서 어떻게 받을 수 있을까요?

많은 분들이 신용회복 중에 대출이 가능한지 문의하십니다. 신용불량이나 기대출 과다 상태보다 대출이 어렵지는 않다는 점을 먼저 말씀드립니다. 신용회복위원회의 정책 금융 상품을 활용할 수 있기 때문입니다. 이 글에서는 신용회복 중에도 가능한 대출 5가지를 자세히 알아보겠습니다. 단, 대출 가능 여부는 개인 상황에 따라 크게 달라질 수 있습니다.

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신용회복의 다양한 의미와 대출 가능성

'신용회복 중' 이라는 표현은 다양한 상황을 의미합니다. 예를 들어, 채무조정이나 개인회생 절차를 진행 중 성실하게 상환하고 있는 경우, 또는 채무를 완전히 상환하고 신용도 회복 과정에 있는 경우, 그리고 과거 연체나 현금서비스 과다 사용으로 저신용자가 되었다가 신용점수가 회복 중인 경우가 있습니다.

특히, 워크아웃(개인워크아웃, 프리워크아웃)의 경우 연체 기간에 따라 구분됩니다. 90일 이상 연체 시 개인워크아웃으로 분류되고, 90일 미만 연체 시 프리워크아웃으로 분류됩니다. 두 경우 모두 4회차 이상 성실히 상환해야 대출이 가능하며, 신용회복위원회의 ‘채무변제상환내역서’에 성실 납부 기록이 있어야 합니다. 미납금이 있다면 먼저 해결해야 합니다. 6회차 이상 상환이 완료되면 더 많은 금융 상품을 이용할 수 있는 가능성이 높아집니다.

공공정보에 등재되지 않은 경우에는 햇살론과 2금융권 대출도 고려해볼 수 있습니다. 자신의 상황에 따라 대출 가능 여부가 달라지므로, 해당 내용을 꼼꼼히 확인하시는 것이 중요합니다.

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신용회복 중 추천하는 5가지 정부지원 대출

신용회복 중 대출을 고려할 때, 정부 지원 서민금융 상품을 활용하는 것이 유리합니다. 금융권 대출보다 승인 가능성이 높기 때문입니다. 각 상품별 특징과 자세한 내용을 살펴보겠습니다.

개인회생론

대출 한도: 최대 700만 원
대출 금리: 연 3.8% (취약계층 70% 감면 가능)
대출 기간: 최장 5년
상환 방식: 원리금균등분할상환

법원의 개인회생 인가를 받고 18개월 이상 변제 계획을 성실히 이행 중이거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 사람을 대상으로 합니다. 금리는 자금 용도와 채무조정 변제금 상환 기간에 따라 차등 적용되며, 기초생활수급자, 장애인 등 취약계층은 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.

성실상환자 대출

대출 한도: 최대 1,500만 원 (개인회생 성실상환자 최대 700만 원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만 원)
대출 금리: 연 4.0% 이내 (취약계층 70% 감면 가능)
대출 기간: 최장 5년
상환 방식: 원리금균등분할상환

신용회복위원회의 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람에게 지원됩니다. 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자는 별도의 한도가 적용됩니다. 금리는 자금 용도에 따라 차등 적용되며, 취약계층은 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.

햇살론 15

대출 한도: 최대 2천만 원
대출 금리: 연 15.9% (성실상환 시 매년 금리 인하 혜택)
대출 기간: 3년 또는 5년
상환 방식: 원리금균등분할상환

연소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20%에 해당하는 연소득 4,500만 원 이하인 사람이 대상입니다. 고금리이지만, 성실상환 시 매년 금리 인하 혜택을 통해 금리 부담을 줄일 수 있습니다.

최저신용자 특례보증

대출 한도: 최대 1,000만 원
대출 금리: 연 15.9% (성실상환 시 매년 금리 인하 혜택)
대출 기간: 거치기간 1년 + 3년 또는 5년
상환 방식: 원리금균등분할상환

햇살론 15 보증이 거절된 저신용자(신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만 원 이하)를 위한 상품입니다. 고금리이지만, 햇살론 15와 유사하게 성실상환 시 금리 인하 혜택이 제공됩니다.

햇살론 뱅크

대출 한도: 최대 2,500만 원
대출 금리: 연 2.9~6%대 (보증료 별도)
대출 기간: 3년 또는 5년
상환 방식: 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)

정책 서민금융 상품을 6개월 이상 이용하고 정상 완제한 후 3년이 지나지 않은 사람, 부채 및 신용도가 개선된 사람(최근 1년 가계대출 감소 또는 신용평점 상승), 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20%에 해당하는 연소득 4,500만 원 이하인 사람이 대상입니다. 상대적으로 저금리 대출 상품으로, 햇살론15 또는 최저신용자 특례보증을 통해 신용도를 개선한 후 이용하는 것이 효과적입니다.

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마무리: 신용회복의 희망

신용회복 중 대출은 쉽지 않지만,

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