자영업자·프리랜서 신용대출: 자격, 한도, 금리, 신청방법 총정리

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KB 사업자든든 신용대출: 자영업자와 프리랜서를 위한 맞춤 대출

변화하는 경제 환경 속에서 자영업자와 프리랜서 여러분의 안정적인 사업 운영과 생활 자금 확보를 위한 정보를 제공해 드립니다. 본 안내는 KB국민은행의 사업자든든 신용대출 상품을 중심으로 자세한 내용을 설명해 드립니다. 다만, 본 정보는 참고용이며 실제 대출 조건은 해당 은행에 직접 문의하여 확인해야 합니다.

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대출 자격 조건: 누가 신청할 수 있을까요?

KB 사업자든든 신용대출은 다음 두 가지 조건 중 하나에 해당하는 경우 신청이 가능합니다.

1. 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 운영 중인 자영업자
2. 사업소득 원천징수 대상자: 보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업 운동가 등 다양한 직종의 프리랜서 포함

단, KB 국민카드 매출 실적 및 결제 계좌 조건 등 추가적인 요건이 있을 수 있으니, 자세한 사항은 반드시 KB국민은행에 직접 확인하시기 바랍니다.

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대출 한도와 금리: 얼마나 빌릴 수 있고, 이자는 얼마일까요?

대출 한도는 최대 1억원까지 가능하며, 종합통장 자동대출의 경우 최대 5천만원까지 사용할 수 있습니다. 하지만, 실제 대출 한도는 신용 평가 결과에 따라 결정되며, 신용 등급 및 소득 수준 등 개인의 재정 상태를 종합적으로 고려합니다.

소득 증빙 서류가 없는 경우 (전년도 또는 올해 사업 개시) KB국민카드 매출액을 기반으로 추정 소득을 산정하여 대출 한도를 결정할 수 있습니다. 이 경우, 최근 3개월 이상 연속적인 KB국민카드 매출 실적이 필요하며, 매출 대금 결제 계좌가 KB국민은행인 가맹점 대표여야 합니다.

금리는 변동 금리이며, 기준 금리(만기일시상환, 대출 기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준)를 바탕으로 산출되지만, 실제 적용 금리는 개별 신청자의 신용 등급 및 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 최대 1.3%의 우대 금리가 적용될 수 있으며, '내맘대로 통장 자동대출'을 선택하는 경우 추가 0.1%의 우대 금리가 제공됩니다.

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대출 기간 및 상환 방법: 어떻게 갚아야 할까요?

대출 기간은 최저 1년부터 최장 5년까지 선택 가능하며, 상환 방법은 만기일시상환과 종합통장 자동대출 방식으로 나뉩니다. 종합통장 자동대출의 경우, 대출 기간은 1년이며 최장 5년까지 연장이 가능합니다. 종합통장 자동대출은 일반 방식의 한도 거래 대출 또는 약정 한도 증감 방식 한도 거래 대출 ('내맘대로 통장 자동대출') 중 선택할 수 있습니다.

만기일시상환 방식은 매달 이자만 납부하고 만기일에 원금을 일시 상환하는 방식이며, 원(리)금 균등 분할 상환 방식은 1년에서 5년 사이의 대출 기간을 선택하고, 대출 기간의 30% 범위내에서 최대 12개월까지 거치 기간을 설정할 수 있습니다. 거치 기간 동안에는 원금 상환 없이 이자만 납부하게 되며, 대출 기간 중 거치 기간 변경은 불가능하지만, 거치 기간 종료 시점은 거치 기간 중 선택 가능합니다.

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신청 방법: 어떻게 신청할 수 있을까요?

KB 사업자든든 신용대출은 영업점 방문 또는 비대면 방식으로 신청이 가능합니다. 영업점 방문 신청은 가까운 KB국민은행 영업점을 방문하여 신청하면 됩니다.

비대면 신청은 인터넷 뱅킹 또는 스마트폰 뱅킹을 통해 가능합니다. 인터넷 뱅킹의 경우, 국민은행 인터넷 뱅킹 사이트에 접속하여 공인인증서를 통해 신청할 수 있으며, 스마트폰 뱅킹은 'KB스타뱅킹' 앱을 설치하여 금융 상품 메뉴에서 해당 상품을 찾아 휴대폰 인증서를 통해 신청하면 됩니다. 한도 및 금리 조회 후 대출 약정이 완료되면 대출금이 입금됩니다.

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필요 서류 및 기타 사항: 무엇을 준비해야 할까요?

대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.

1. 본인 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
2. 대상자 확인 서류 (자영업자: 사업자등록증, 사업소득 원천징수 대상자: 고용계약서, 위촉증명서 등)
3. 소득금액증명원 등 연소득 확인 서류 (최근 2개년도)
4. KB 가맹점 가입승인서 (필요시)
5. 가맹점 신용판매 내역서 (매출일 기준, 필요시)

대출 약정 시 인지세가 부과될 수 있으며, 대출 금액에 따라 차등 적용됩니다. 인지세는 은행과 고객이 각각 절반씩 부담하는 경우가 많습니다. 조기 상환 수수료에 대한 자세한 내용은 KB국민은행에 문의하시기 바랍니다.

본 내용은 정보 제공을 목적으로 하며, KB국민은행의 공식적인 상품 설명과 일치하지 않을 수 있습니다. 자세한 내용과 최신 정보는 KB국민은행 홈페이지 또는 영업점을 통해 확인하시는 것이 중요합니다.

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